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申請條件
● 持有土地（農地、建地）持分可。
● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。
● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件
● 身分證正本，印鑑證明。
● 土地，建物所有權狀（正本）。
"現在買個房子不單看價格、優惠，貸款利率也影響好大。"黃金周後跑到季華路看樓的準買傢陳先生得知購買首套房將可能有利率優惠之後，決定一邊關註樓價漲跌和樓盤優惠，一邊等待進一步的房貸優惠。
工行南海某支行介紹，對擁有2套以上住房並已結清相應購房貸款的傢庭可以再度申請貸款，不過不同網點的首付比例執行標準有所不同，分別為三成到六成不等。
"之前不管有幾套，隻要已經還清，那麼再次申請就可以按照首套房貸政策執行。"據工行禪桂中心區某支行工作人員介紹，對於這部分貸款申請可以按該行首套房貸款標準，給予最低三成首付和利率上浮5%。
盡管佛山各大銀行尚未明確發佈細則，但已有9傢受訪銀行確認或者"默許"認貸不認房的房貸新政，且多傢銀行首套房貸利率已經回歸基準，匯豐和光大銀行還針對優質客戶執行相應的利率優惠。業界認為，盡管7折優惠尚難執行，但是預計隨著銀行細則的發佈，"接下來將會有進一步的利率優惠"。
國慶節前夕，央行、銀監會公佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，通知指出對於貸款購買首套普通自住房的傢庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的傢庭，再購買第二套房執行首套房貸款政策。
還清前兩套，還能貸第三套嗎？
2010年4月17日，新國十條提出部分地區暫停發放購買第三套及以上住房貸款，對不能提供1年以上當地納稅證明或新屋區土地貸款期數社會保險繳納證明的非本地居民暫停貸款。更為嚴峻的是，這一政策的執行是"認房又認貸"，即使首套和二套房貸款已經還清或者出售，哪怕是在非佛山區域的貸款，銀行但凡能查到貸款記錄，就將認定新的貸款申請為"第三套房"，從而拒貸。
據瞭解，收入證明是房貸的必備資料之一，貸款人需要開具半年以上的個人收入證明，月均收入至少要達到貸款月供額的兩倍以上。而銀行流水也是十分必要的證明自身經濟能力和償還能力的資料之一，有不少購房者選擇將工資賬戶作為銀行流水證明之一。此外，不得不提的是，個人征信也是銀行十分關註的一項，銀行會關註貸款申請人信用卡過往是否有不良記錄，以及過往貸款償還過程中的記錄等。黃金樓市記者就曾遇到過一位貸款申請人，因為過年前一筆信用卡逾期未還款的不良征信記錄而導致被拒貸，這樣的不良記錄不利於申請優惠房貸。
在未還清貸款的同時，購房者名下的房產，可通過轉按揭墊資賣房，這又是否具備吸引力呢？李華宇對此也表示謹慎，他認為這部分購房者通常買房並不很久，貸款還在償還的情況下，往往房齡都在5年內，"5年內二手房交易過戶，增值部分的個稅是很厲害的，現在佛山很多5年內的90平方米的房產，估價後轉讓時，稅費都要好幾萬甚至近10萬，購房者想借此再買房，經濟上的得失他必須很清楚。"另一方面，李華宇認為按照銀行的房貸新政，這部分買傢即使獲得首付3成的優待，貸款利率也會比較高。這一點，從工行等個別已出臺細則的銀行房貸新政中可見一斑。對於名下隻有一套房的市民，再買房確實可以按照首套房買傢的最優惠條件---首付3成、利率最低打7折來認定，但對於名下有兩套房的買傢，"現在工行的政策，名下有兩套房的，還清貸款再買一套，利率要上浮，名下有三套房的，首付要升到4成，銀行既要考慮利潤，也要防止風險。"裡水一品牌樓盤的銷售經理告訴記者。
"現在發佈的利率都是大致執行標準，最終能夠審批到這個水平或者是更加優惠，這還是要看個人資質。根據你的個人資料確定是否執行優惠標準以及優惠幅度。"光大銀行也透露，對於優質客戶將給予一定的利率優惠，但是具體優惠幅度要根據客戶的"資料"來決定。
在記者本次通過銀行網點咨詢以及合作樓盤采訪等形式調查的13傢銀行中，已經有9傢銀行確認或者"默許"可按照"認貸不認房"的新規執行，包括農業銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、光大銀行、招商銀行、交通銀行、浦發銀行和華夏銀行。
在佛山，如果要辦理夫妻房產證姓名變更登記，需要攜帶結婚證、雙方身份證、房產證、土地證等材料，先到地稅窗口繳納稅費或辦理減免稅手續，再到國土、房管登記辦證綜合受理窗口申請辦理新的土地證、房產證，如果資料齊備，10個工作日內可以辦結。而按新婚姻法規定，在婚姻存續期間購買的住房，不管房產證上寫的是雙方名字，還是其中一個人的名字，都不影響夫妻財產歸屬。相關法律專傢介紹，把房產證由夫妻"聯名"改為"單名"，由於不發生交易，因此不產生契稅。這意味著，"減名"析產既保證瞭夫妻雙方的權益，又合情合法。
佛山市領先豐地產顧問有限公司總經理助理李華宇則表示，目前多數銀行新的首套房貸利率水平還沒有確定，這是由於房貸新政在執行層面需一級級下達，但既然央行、銀監會明文規定首套房貸利率要打7折，銀行也不會和這個政策抗衡，但受制於銀根環境和銀行利潤，他們確定利率水平始終是一種商業行為，目前的經濟環境依然是高利息成本，除非降存款準備金率讓大量資金流向貸款市場，因此銀行個貸利率水平已經有下降的趨勢，但市場和銀行之間可能會出現一定的拉鋸，在7折利率實現前，利率8.5折等可能會重回市場。
對這一政策最關註也是最受惠的群體，為首次置業者和首次改善型買傢。前者有望在這一輪新政後拿到更加優惠的利率政策，後者在此基礎上還可以在還清首套房之後大幅降低再次置業的首付比例。
如果未來的利率進一步下降，節省利息就更可觀。按照7折利率，每月還款金額則下降至5387元。利率上浮10%與7折利率之間，月均還款額相差近千元。若算上15年利息總額就更加震撼，兩者相差近18萬元。
如何獲取更優惠利率？
與陳先生一樣，最近頗為關註房貸政策的還有傢住桂城的李先生。他從兩口之傢變成一傢三口之後，小戶型已經無法滿足他的需要，他希望能夠通過"還清首套"之後，以首套房貸的政策來貸款購買一套改善住房。
此外，執行基準利率的銀行還有中國銀行、浦發銀行和廣發銀行，其餘銀行均執行上浮5%到10%不等，相比今年8月已經大為改觀。
房貸新政變為"認貸不認房"，對於原本受困於以傢庭為認定單位，而無法以優惠條件買房的夫婦雙方來說，通過房產證"減名"實現析產是一條變身首套房買傢的捷徑。
農行、工行、中行、建行、光大、招商、交通、浦發和華夏
如今佛山松限松貸之後，部分銀行對還清前兩套的傢庭再買第三套給予支持，也就是說，類似於小姐這類屬於名間鄉農地貸款率利最低銀行比較多次改善或者是投資型客戶，也可以申請到房貸。
首套房貸最低9.4折 前兩套還清再買首付最低三成
"假離婚"法律風險大
轉按揭墊資賣房未滿5年轉手個稅高
"假離婚"既無必要又有風險
能省多少銀子？
"減名"析產獲首套優惠資料齊備，10個工作日可辦結
此外，值得提醒的是，除瞭貸款申請人自身的條件之外，不少銀行針對不同區域、不同樓盤，在選擇是否接單以及利率優惠等方面也會存在不同。
對購房者來說，還清貸款後再買一套，經濟上的壓力頗大。2005年，在禪城區某事業單位工作的陳先生工作不久，就以30多萬的總價在平洲買瞭一套房，如今隻有幾萬塊沒還清，按理說還清貸款後買房變得天經地義，但他卻指出，現在佛山房價偏貴，房貸新政雖好，改善居住還是壓力蠻大，"現在禪城一些100平方米以上的戶型，起碼都要110萬以上，首付3成已接近40萬，這對工薪階層來說壓力很大。"
"如果是首套房貸，銀行現執行的最優惠利率是在基準利率的基礎上打9.4折。"記者以購房者身份咨詢匯豐銀行工作人員，得到以上答復。這一利率執行標準也是本次走訪中最優惠的一傢。此外，光大銀行也透露，對於優質客戶將給予一定的利率優惠，但該名個貸經理並未透露具體優惠幅度。
"預計半個月左右，各大銀行如何認定首套房，還清貸款後的二套、三套房其首付和利率水平如何規定等，就會更加明朗化瞭。"裡水某樓盤銷售人員李先生表示，"目前我們建議客戶再等等。"
另據，南海獅山某樓盤銷售人員關先生介紹，與該樓盤合作的農業銀行從本周初起，將首套房貸利率從上浮10%下調為基準利率。
信譽佳的優質客戶最有機會
盡管各大銀行尚未步調一致地正式發佈新規執行細則，但是心急的買傢不妨關註一下已經"松口"的幾大銀行。
據記者瞭解，不管是匯豐銀行最低9.4折的房貸還是其餘幾傢銀行的基準利率，最終的審批都要根據客戶的"資料"來審定。那麼到底哪些"資料"將可能決定準買傢最終拿到的利率呢？
對此光大銀行個貸部相關負責人表示，將綜合考慮購買物業所在的區域、貸款人年齡、職業、個人征信、銀行流水以及收入等等因素，以及遞件時的房貸政策，綜合決定最終的利率水平。
首次置業者和改善型買傢
業界普遍認為，盡管佛山各大銀行有望在今年四季度相繼執行首套房貸利率優惠，但是7折利率的政策落地佛山的可能性卻是微乎其微。銀行、購房者之間可能還將出現一定"拉鋸"。興業銀行工作人員亦表示，目前7折利率優惠可能不大，"其細則最快也要下周才能出臺。"
"具體利率要看你買哪裡的房子，要看是不是我們合作的樓盤，如果是合作的樓盤政策可能會更優惠一些。"記者對房貸調查過程中，包括農行、建行等多傢銀行的工作人員、個貸經理都表示具體利率標準要視客戶資質以及購買樓盤來最終確定。因此，在近年房貸不斷"變臉"的環境下，準買傢不妨在樓盤現場和銀行方面"雙管齊下"咨詢房貸政策，在樓盤現場或許能夠比直接咨詢銀行更加能夠獲取實際的利率優惠。
可以，首付最低三成
長達逾四年的"三套以及以上"拒貸政策終於隨著這次新政有所放松。
哪些群體受益房貸新政？
"這兩年我都不看房瞭，因為不管是銀行還是銷售人員都很果斷地告訴我，不能再申請貸款。"在廣州和佛山各有一套房的於小姐盡管多年前已經還清貸款，但是多次咨詢得到的答復都是不能再申請貸款。
目前首套房貸利率最優惠為多少？
內容來自sina新聞
而平洲另一支行的工作人員則表示，根據新政，這種情況可以貸款，但首付和利率標準都要按照二套房政策執行，也就是需要六成首付。不過，該工作人員還建議，"目前各個支行的標準有所不同，直接咨詢購買樓盤項目現場的銀行工作人員更為準確。"
提醒
"減名"析產獲首套優惠可行
除瞭"認貸不認房"已開始執行，房貸利率也在下調中。其中，最值得準買傢期待的是，已有部分銀行對優質客戶給予優惠利率，最大優惠幅度為基準利率下浮6%。
除瞭"等"，想獲取利率優惠還有什麼招數？
近日，有消費者咨詢關於提前還貸、"賣一買一"以及房產減名等奇招。但是，不得不提醒的是，利率優惠雖然十分誘人，算一算能夠省下不少銀子，但是其中也有不少風險，消費者對此還是要保持謹慎和理性。
哪些銀行已執行房貸新政？
此外，有業內人士進一步透露，"具體進一步的細則，預計在本周或者最遲兩周左右會發佈。"
8月份佛山"松限"後，南都記者在踩盤時就瞭解到，不少樓盤都建議夫婦其中的一位，通過"減名"析產的方法，變身首套房買傢，而在房貸新政之下，析產後名下無房或者隻有一套已還清貸款房產的市民，都可以最優惠的貸款條件買房。"主要是減名析產手續很簡單，隻要帶上相關的證件去就好瞭，費用也遠沒有加名字那麼多。"有樓盤銷售員介紹稱。
據工行南海某支行介紹，該行確實已對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的傢庭執行首套房貸政策，對擁有2套住房並已結清相應購房貸款的傢庭貸款最低首付款比例為30%。
對於消費者來說，盡可能多地爭取到利率優惠，就能夠多省一些"銀子"。以截稿前黃金樓市記者調查到佛山市場上最低9.4折優惠計算，總價100萬元的房子，首付三成，貸款七成，按15年期等額本金貸款方式，每個月還款額約為5966.5元/平方米，而利率在基準上浮10%，月均還款額高出逾400元。若算15年利息總額，差額就更大。9.4折利率共需支付約37.4萬元的利息；而上浮10%，利息總額一下子上升至44.7萬元，兩者相差約7.3萬元。
房貸新政陸續在佛山落地，有市民打算還清貸款或賣房，從而換取更為優惠的貸款買房條件。對此，專傢認為短期內，通過還清貸款或賣房等途徑，再入市貸款買房的市民並不會集中湧現。
在房貸新政之下，目前工行等銀行公佈的尺度來看，名下有一套甚至有二套房的購房者，在還清貸款的情況下，都可以最低3成首付買房，是否會引起購房者還貸潮？對此，地產專傢、佛山市領先豐地產顧問有限公司總經理助理李華宇認為，現在有一些具備換房條件的購房者，本來就是2009年之前買房的，當時他們買房隻需首付2成，利率還有7折優惠，而現在的房貸條件對他們未必有很大的吸引力。
金九銀十各大樓盤的折扣優惠固然要"搶"，但對於準買傢來說，房貸利率的優惠也值得略等。尤其是對於首次置業者以及還清首套的改善型買傢，說不定等上一兩周可以省下一大筆"銀子"。
貸70萬15年還清，每月少花四百
南海區某樓盤銷售負責人提供給記者一份來自交通銀行的通知顯示，"鑒於人行9月30日出臺的房貸新政，在總行暫未下發正式通知前，分行經溝通，各支行原則上按揭可按'認貸不認房'、'外地人可暫不提供社保或納稅證明'等先行接單，待總行正式文件下發後上傳審批。"
而盛行於限購時代的"假離婚"，現在變得既無必要也有很大風險。如果是確定解除婚姻關系，夫妻雙方領取離婚證後，婚姻關系就已解除，再無夫妻間的權利義務可言。是否復婚，均由當事雙方自願決定。一旦有人不願意復婚，就存在傢庭破裂的可能。而利用中介提供的假離婚證件，騙取銀行、房管等部門信任，同樣有法律風險。有法律人士介紹稱，偽造離婚證的行為，因為夫妻二人並未真正解除婚姻關系，因此離婚無效，但當事人偽造瞭國傢公文印章，依法應當被追究刑事責任。
匯豐銀行最低打9.4折
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-10-17/08294527181.shtml
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